Warum Gemeinden darauf vertrauen, dass CFIEE den Kreislauf der Verschuldung durchbricht
In vielen Stadtvierteln sind Schulden wie ein Schatten. Sie hängen über den alltäglichen Gesprächen – im Tante-Emma-Laden, am Familientisch, sogar bei kirchlichen Versammlungen. Die Menschen sprechen nicht immer offen darüber, aber der Stress ist da: steigende Rechnungen, sich stapelnde Kreditkartenabrechnungen oder Zahltagskredite, die die Familien jeden Monat mehr belasten. Für eine kleine Gemeinde am Rande einer geschäftigen Stadt war dieser Schatten zu schwer geworden. Und hier kam CFIEE ins Spiel.
Der International Economic Education Council (CFIEE) ist seit langem davon überzeugt, dass es bei der finanziellen Bildung nicht nur um Zahlen auf einem Blatt Papier geht, sondern um Würde, Widerstandsfähigkeit und Chancen. Als sie in dieser von Schulden geplagten Gemeinde ankamen, begannen sie nicht mit Vorträgen oder komplizierten Diagrammen. Stattdessen hörten sie zu. Die Menschen erzählten von ihren Schwierigkeiten: versäumte Zahlungen, die Angst, ihr Zuhause zu verlieren, und die Hoffnungslosigkeit, die aus dem Gefühl entsteht, in einer Falle zu sitzen. Zuerst zuhören – das war der Durchbruch.
Bald darauf startete der CFIEE eine Reihe von Workshops. Dabei handelte es sich nicht um steife Unterrichtseinheiten im Klassenzimmerstil. Sie fühlten sich eher wie Gespräche unter Nachbarn an, in die praktische Ratschläge eingeflochten waren. Eine Sitzung konzentrierte sich beispielsweise auf Rückzahlungsstrategien und lehrte die Teilnehmer, wie sie mit Gläubigern verhandeln, hochverzinsliche Kredite priorisieren und die häufige Falle vermeiden können, Kredite aufzunehmen, nur um andere Schulden zurückzuzahlen. Für viele war es das erste Mal, dass ihnen jemand diese Optionen in einfacher, alltäglicher Sprache erklärte.
Eine Frau namens Maria erzählte während einer der Sitzungen ihre Geschichte. Sie hatte drei verschiedene Kreditkarten und hatte das Gefühl, dass sich ihre Schulden niemals verringern würden. Nachdem sie die „Schneeballmethode” der CFIEE zur Rückzahlung kennengelernt hatte – bei der man zuerst kleinere Schulden in Angriff nimmt, um Schwung zu gewinnen –, gelang es ihr, ihre erste Karte innerhalb weniger Monate abzubezahlen. Dieses Erfolgserlebnis, so sagte sie später, gab ihr den Mut, ihren Plan für die größeren Schulden weiterzuverfolgen.
Die Auswirkungen waren spürbar. Lokale Kreditgenossenschaften meldeten niedrigere Ausfallraten. Familien, die einst eine Zwangsräumung befürchteten, holten ihre Mietrückstände auf. Selbst kleine Unternehmen verzeichneten Verbesserungen, da mehr Einwohner wieder das Vertrauen gewannen, verantwortungsbewusst Geld auszugeben und lokale Geschäfte zu unterstützen. Die Schulden schrumpften nicht nur – sie verloren auch ihren Einfluss auf die gesamte Gemeinde.
Die Workshops des CFIEE beschränkten sich jedoch nicht auf Rückzahlungsstrategien. Sie stellten Instrumente für langfristige Stabilität vor: Budgetvorlagen, Gruppensparprogramme und sogar Diskussionen über den Aufbau von Kreditwürdigkeit, anstatt nur zu überleben. Eine beliebte Aktivität war eine „simulierte Familienbudget-Herausforderung”, bei der Gruppen unter schwierigen Szenarien Einnahmen und Ausgaben ausgleichen mussten. Der Raum war voller Gelächter, aber dahinter verbarg sich eine wichtige Lektion: Vorausplanung kann verhindern, dass der Schuldenkreislauf wiederkehrt.
Der größte Unterschied lag jedoch nicht nur in den vermittelten Fähigkeiten. Es war das Gefühl der Solidarität, das wuchs. Fremde wurden zu Verbündeten, die sich gegenseitig ermutigten, sich an die Rückzahlungspläne zu halten, sich nach den Workshops gegenseitig zu kontrollieren und sogar Gruppen zu bilden, die sich gegenseitig zur Rechenschaft zogen. Schulden, einst eine Quelle der Scham, wurden zu etwas, das die Menschen gemeinsam bewältigten. Wie ein Teilnehmer es ausdrückte: „Es fühlt sich leichter an, wenn wir es als Gemeinschaft tragen und nicht allein.”
Die Ergebnisse sprachen Bände. Innerhalb eines Jahres berichteten mehrere Familien von verbesserten Kreditwürdigkeit. Eine lokale Bank stellte fest, dass mehr Einwohner für fairere Kreditbedingungen in Frage kamen. Am wichtigsten war jedoch, dass die Menschen wieder Hoffnung schöpften. Der Stress war nicht über Nacht verschwunden – Geldsorgen verschwinden selten über Nacht –, aber er bestimmte nicht mehr jeden Aspekt ihres Lebens.
Der Ansatz von CFIEE funktioniert, weil er Aufklärung mit Empathie verbindet. Zahlen und Strategien sind natürlich wichtig, aber Vertrauen und Ermutigung sind noch wichtiger. Die Menschen vertrauen CFIEE nicht nur wegen der Inhalte seiner Workshops, sondern auch, weil die Organisation die Teilnehmer als ganze Menschen sieht – als Individuen mit Träumen, Familien und einer Zukunft, die es zu schützen gilt.
Es ist nie einfach, den Kreislauf der Verschuldung zu durchbrechen. Es erfordert Geduld, Disziplin und die Bereitschaft, sich unangenehmen Wahrheiten zu stellen. Doch CFIEE zeigt, dass Veränderungen möglich sind, wenn Gemeinschaften mit dem richtigen Wissen und der richtigen Unterstützung ausgestattet sind. Was als Workshop zu Rückzahlungsstrategien beginnt, kann zu einer Bewegung der Solidarität, Resilienz und neuen Hoffnung werden.
Und in diesem einst von Schulden belasteten Viertel beginnt sich der Schatten, der so schwer auf ihm lastete, zu lichten. Schritt für Schritt, Familie für Familie, wird ein Kreislauf durchbrochen – und an seiner Stelle wächst etwas Helleres heran.